SCHUFA Holding AG
Die SCHUFA Holding AG (früher SCHUFA e. V. - Schutzorganisation für allgemeine Kreditsicherung) ist eine privatwirtschaftlich organisierte Auskunftei, die von der kreditgebenden Wirtschaft getragen wird. Sitz der SCHUFA Holding AG ist Wiesbaden. Es gibt acht regionale SCHUFA-Gesellschaften. Geschäftzweck der SCHUFA ist es, ihre Vertragspartner vor Kreditausfällen zu schützen; dies trägt zudem zum Schutz der Verbraucher vor Überschuldung bei. Die SCHUFA ist im Besitz von 317 Millionen Einzeldaten von 59 Millionen natürlichen Personen. Es sind 621 Mitarbeiter bei der SCHUFA beschäftigt (Stand: Ende 2002).
Dr. Walter Meyer, Prokurist beim Stromanbieter BEWAG in Berlin, sein Bruder, der Rechtsanwalt Dr. Kurt Meyer und Dr. Robert Kauffmann gründen 1927 die "Schutzgemeinschaft für Absatzfinanzierung und Kreditsicherung" in Berlin.
In der Folge entstehen 13 weitere regionale SCHUFA Gesellschaften in ganz Deutschland. 1952 wird die BUNDES-SCHUFA e.V. von den 13 nach dem 2.Weltkrieg in Westdeutschland wiedererstandenen Regionalgesellschaften gegründet.
In den 1970ern wird Schufa-Kartei auf EDV umgestellt und fällt unter das 1977 beschlossene Bundesdatenschutzgesetz. Auf Initiative des Berliner Verbraucherschutzvereins erlässt der Bundesgerichtshof 1985 das "SCHUFA-Urteil" wonach sich die Kunden mit der Übermittlung ihrer Daten an die SCHUFA einverstanden erklären müssen (SCHUFA-Klausel).
Im Jahr 2000 wird die Bundes-Schufa e.V. umgewandelt in die SCHUFA-HOLDING AG und 2002 werden die Anteile der acht Regionalgesellschaften auf die SCHUFA HOLDING AG übertragen.
Die SCHUFA ermittelt nicht selbst Daten. Vertragpartner der SCHUFA müssen Daten über ihre Kunden an die Schufa liefern. Teilweise stammen die Daten auch aus öffentlichen Quellen (Schuldnerverzeichnisse der Amtsgerichte).
Neben Name, Geburtsdatum, gegenwärtige und frühere Anschriften speichert die SCHUFA Positivmerkmale (Daten über Aufnahme und vertragsgemässe Abwicklung von Geschäftsbeziehungen) und Negativmerkmale (Daten über nichtvertragsgemässes Verhalten und gerichtliche Vollstreckungsmasssnahmen). Positivmerkmale dürfen der Schufa nur mit Zustimmung des Kunden übermittelt werden (SCHUFA-Klausel). Negativmerkmale dürfen auch ohne Einwilligung des Verbrauchers übermittelt werden.
Postivmerkmale:
Die Geschäftspartner der Schufa werden in drei Kategorien unterteilt:
Laut Geschäftsbericht (2002) erhalten ca. 2000 Vertragspartner aus dem Bereich Banken A-Daten (Positiv- und Negativmerkmale).
Marktabdeckung ist hier nahe 100% bei Privatbanken und zwischen 85 und 90% bei Sparkassen und Genossenschaftsbanken.
Ca. 2500 Vertragspartner aus dem Bereich Nicht-Banken erhalten B-Daten (Negativmerkmale).
Laut Bundesdatenschutzgesetzt hat jede Person das Recht auf eine Auskunft über die bei der SCHUFA über ihn gespeicherten Daten und das Recht fehlerhafte Daten korrigieren zu lassen. Kostenlos erteilen die SCHUFA-Geschäftstellen Auskunft, allerdings nur mündlich. Die Eigenauskunft kostet gegenwärtig 7,60 Euro.
Die Schufa bietet Ihren Vertragspartnern auch einen Scoring-Wert an. Das ist ein Wert von 0 bis 1000 der dem jeweiligen Verbraucher zugeordnet wird und gibt die Wahrscheinlichkeit eines Kreditausfalles an. Je niedriger der Wert, desto grösser die Ausfallwahrscheinlichkeit. In den Scoring-Wert gehen unter anderem die Anzahl der Wohnungswechsel, Anzahl der Bankkonten, "guter" oder "schlechter" Wohnort ein. Auch öfteres Einholen einer Eigenauskunft bei der SCHUFA hat negativen Einfluss auf den Scoring-Wert (nicht mehr seit 2003). Der Scoring-Wert ist nicht in der Eigenauskunft erhalten, und kann vom Verbraucher deswegen nicht erfahren werden.
Die SCHUFA nimmt unter den Auskunfteien durch ihre Beziehung zu den Banken und zur sonstigen kreditgebenden Wirtschaft und durch den Umfang ihrer Daten - der daher rührt, dass es in Deutschland nur schwer möglich ist ein Bankkonto ohne Unterzeichnung der SCHUFA-Klausel zu erhalten - eine herausgehobene Stellung ein. Zwar gibt es bei Guthabenkonten kein Verpflichtung die SCHUFA-Klausel zu unterschreiben, solche Guthabenkonten werden von den Kreditinstituten für Erwachsene aber meist nicht angeboten. Begründet wird das "SCHUFA-System" mit dem Hinweis, dass es nicht nur der kreditgebenden Wirtschaft nützt, sondern auch den Verbraucher vor Überschuldung schützt, was allerdings als Entmündigung des Verbrauchers kritisiert wird.
Kritik an der SCHUFA kommt vor allem von Verbraucherschutzverbänden und Datenschützern.
Kritisiert wird:
Anteilseigner an der SCHUFA Holding AG
Beteiligungen der SCHUFA Holding AG
Entwicklung der SCHUFA
Gespeicherte Daten
Negativmerkmale:
Die Höhe des Einkommens wird zwar nicht direkt gespeichert, jedoch wird mit den Kontodaten auch die Höhe des Überziehungskredits gespeichert welche in der Regel dem dreifachen des monatlichen Nettoeinkommens entspricht.Geschäftspartner der SCHUFA, Datenweitergabe, Eigenauskunft und Scoring
Das Internet-Auktionshaus Ebay nutzt die Schufa-Auskunft seit März 2003 beispielsweise zur Identitätsfeststellung bei der Neueröffnung von Ebay-Accounts.Kritik an der SCHUFA
Weblinks